海歸外企經(jīng)理人一般都擁有固定的工資收入，不需要留過(guò)多的現(xiàn)金資產(chǎn)，另外人民幣仍處于上升通道，要充分考慮外幣持有的必要性�？紤]到當(dāng)下的金融風(fēng)險(xiǎn)，可將剩余資金投資有保本機(jī)制的固定收益類信托產(chǎn)品。
海歸經(jīng)理人的理財(cái)計(jì)劃
我在一次客戶的生日聚會(huì)上認(rèn)識(shí)了Leo，他是一家500強(qiáng)日企駐上海代表處的首席代表，上海人，高中畢業(yè)就隨父母去了日本，拿到碩士學(xué)位后在日本工作了6年。
他跟父母發(fā)過(guò)誓不做投資，因?yàn)樵谌毡咀x大學(xué)時(shí)跟同學(xué)一起玩股票，一開(kāi)始只是想學(xué)習(xí)如何投資，雖然有漲有跌，但他從中學(xué)到很多金融知識(shí)，覺(jué)得投資非常有樂(lè)趣，有一次賺了錢(qián)就請(qǐng)父母吃飯，結(jié)果父母就拿出一筆不小的錢(qián)讓他做股票，沒(méi)想到剛買(mǎi)進(jìn)去市場(chǎng)就大跌，于是就發(fā)誓再也不投資了。
我給Leo講了一個(gè)故事。
“一群孩子在一位老人家門(mén)前嬉鬧，叫聲連天。幾天過(guò)去，老人難以忍受。于是，他出來(lái)給了每個(gè)孩子25美分，對(duì)他們說(shuō)：“你們讓這兒變得很熱鬧，我覺(jué)得自己年輕了不少，這點(diǎn)錢(qián)表示謝意。”
孩子們很高興，第二天仍然來(lái)了，一如既往地嬉鬧。老人再出來(lái)，給了每個(gè)孩子15美分。他解釋說(shuō)，自己沒(méi)有收入，只能少給一些。15美分也還可以吧，孩子仍然興高采烈地走了。
第三天，老人只給了每個(gè)孩子5美分。孩子們勃然大怒，“一天才5美分，知不知道我們多辛苦！”他們向老人發(fā)誓，他們?cè)僖膊粫?huì)為他玩了！
Leo跟那群孩子很像，我們究竟是為誰(shuí)而投資呢？
目前的資產(chǎn)配置
周一上午我接到了Leo的電話，他說(shuō)聽(tīng)了故事很有啟發(fā)，希望見(jiàn)面談?wù)劺碡?cái)?shù)氖隆?/p>
經(jīng)過(guò)詳談，了解到Leo目前的收支情況如下：
年收入：工資收入30萬(wàn)元，獎(jiǎng)金是根據(jù)每年代表處利潤(rùn)情況進(jìn)行提成，大約20-50萬(wàn)元之間。（年收入總計(jì)50-80萬(wàn)）
日常支出：8000-10000元/月（一年約10-12萬(wàn)元）
其他支出：旅游支出每年約5萬(wàn)元
孝敬父母每年約5萬(wàn)元
每年節(jié)余資金：30-60萬(wàn)（按45萬(wàn)元計(jì)算）。
Leo目前的儲(chǔ)蓄及投資情況如下：
銀行存款：約300萬(wàn)人民幣（其中100萬(wàn)元為日元換算，全部是活期）
房產(chǎn)：1套 市場(chǎng)價(jià)值300萬(wàn)元（3年前以120萬(wàn)元購(gòu)入）
值得一提的是，Leo擁有的一套房產(chǎn)是自住的，本來(lái)不應(yīng)算作投資資產(chǎn)，但經(jīng)過(guò)了解后得知，由于他是日本公司派駐的，每月有5000元人民幣租金補(bǔ)貼可以報(bào)銷，于是3年前他來(lái)上海不久就買(mǎi)了這套房子，然后出租給公司，但實(shí)際上還是他自己居住。
除此以外， Leo今年35歲，女友比他小12歲，明年才大學(xué)畢業(yè)，估計(jì)3年以后結(jié)婚。他希望在結(jié)婚前可以換一套別墅居住，讓自己未來(lái)的妻子和孩子有更好的生活環(huán)境。他自己的車是公司配的，但他準(zhǔn)備明年女友畢業(yè)工作后，買(mǎi)一輛20萬(wàn)元左右的車作為禮物送給她。
資產(chǎn)配置調(diào)整方案
Leo有穩(wěn)定的工資收入，因此不需要留存過(guò)多現(xiàn)金資產(chǎn)，因此，建議僅保留10萬(wàn)元活
期存款作為日常備用金，另可再保留10萬(wàn)元存3個(gè)月或6個(gè)月定期。