在本報報道了《華鼎擔保危機持續(xù)發(fā)酵》之后，危機繼續(xù)升級。
2月20日，廣東華鼎融資擔保有限公司實際控制人陳奕標明確表示，包括華鼎擔保在內的擔保集團資金鏈已經斷裂，有心無力。
與此同時，銀行開始催款，這些款項大多以“委托理財”的形式被陳奕標控制的擔保公司使用，目前已難覓去向。銀行要求償付的金額遠遠超出企業(yè)主的償債能力。由于逾期，不少企業(yè)主的銀行賬戶已被凍結。
擔保貸款“被套”
劉明（化名）在廣州經營一家快餐店，員工20多人，去年3月他通過廣東創(chuàng)富融資擔保有限公司（陳奕標實際控制）從某股份制商業(yè)銀行獲得了100萬元的貸款。“但是今年1月份，銀行開始催款，說有筆800萬元的借款沒還，我當時就很奇怪，后來一查，原來是創(chuàng)富幫我做的貸款沒有付利息。”劉明說。
劉明告訴中國證券報記者，雖然自己當時只要借100萬元就夠了，但是創(chuàng)富擔保的客戶經理卻極力勸他多借一些，多出來的資金交給創(chuàng)富擔保管理，可以獲得一定的委托理財回報。這就是為何劉明只需100萬元卻借了900萬元的原因。這筆憑空多出來的800萬元銀行貸款，顯然已經超出了劉明的償債能力。“我一個月營業(yè)額20多萬元，一年才200多萬元，你說讓我怎么還這800萬元。”劉明一臉懊惱。
劉明的經歷并不罕見，多位企業(yè)主描述了大致相同的經歷。廣州一女性企業(yè)負責人告訴中國證券報記者，“當時我就沒同意簽字，因為這是兵行險招，后來他們（華鼎擔保）就磨我老公，磨了一個星期，說怎么怎么好，而且說他們公司有實力，有多少多少公司在跟他們合作，一直都穩(wěn)定，坐辦公室不走；后來又說不需要我們的抵押物，銀行都可以放款。我們想大銀行都點頭放款給他們，我不同意簽字豈不是找不愉快，簽字后哪知道水這么深，憑空多出來的這多么債。”
多位企業(yè)主提供的數(shù)據(jù)顯示，少則兩三百萬元銀行借款，多達1500萬元。這些銀行貸款都被華鼎擔保和創(chuàng)富擔保以委托理財?shù)姆绞脚沧魉�，而華鼎擔保及創(chuàng)富擔保承諾給予這些企業(yè)主幾個點到十幾個點的年回報率，按月給付。
值得注意的是，按照各種渠道公開的數(shù)據(jù)，華鼎擔保、創(chuàng)富擔保兩公司擔�？傤~，預計接近70億元，此次風波可能波及多家中小企業(yè)。
利益驅使釀苦果
事實上，華鼎擔保出事是多方利益驅使的結果。華鼎擔保一匿名員工表示，這幾年，銀根緊縮，中小企業(yè)融資成本節(jié)節(jié)走高，中小企業(yè)在銀行辦一年的貸款，實際平均融資成本接近16%，如果加上其他費用，可能還要超過這個數(shù)字。但通過擔保公司這個平臺，中小企業(yè)可以增加貸款數(shù)額，并把這部分增加的貸款委托給擔保公司理財，擔保公司每年可以給出12%-18%的收益回報，這樣就可以沖抵中小企業(yè)的融資成本。
“打個比方，你本來只想貸200萬元，每年需要付30多萬元的利息；但擔保公司說，通過他們可以多貸800萬元，把這800萬元交給他們理財，每年可獲得近150萬元的收益，對沖掉貸1000萬元每年需要支付的160萬元利息，算下來，貸款人每年要少付20多萬利息。”上述人士說，“聽起來是很劃算，但正是這種無本生利的模式使得這些中小企業(yè)落入目前的困境。一旦擔保公司理財出現(xiàn)虧損，中小企業(yè)就會腹背受敵，華鼎擔保則是一個典型。”
從擔保公司自身的角度看，由于目前擔保費率普遍在3%-5%左右，僅靠擔保費，擔保公司很難獲利。于是通過獲取更多的擔保貸款資金，開拓其他的投資渠道，成為擔保公司熱衷的事。此前，中原某省就出現(xiàn)過擔保公司做高利貸業(yè)務的現(xiàn)象，華鼎擔保也只是擔保公司委托理財敗局中的一個典型案例。據(jù)業(yè)內人士透露，現(xiàn)在大部分擔保公司是靠衍生業(yè)務賺錢，僅憑擔保費很難活下去。