中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)7月30日發(fā)布《中國銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2012-2013)》。這是銀行業(yè)協(xié)會(huì)連續(xù)第三年面向社會(huì)公開發(fā)布該報(bào)告。
報(bào)告顯示,受經(jīng)濟(jì)增速放緩、基準(zhǔn)利率兩次降低、利率市場化加速等因素的影響,商業(yè)銀行運(yùn)行景氣度下降,凈息差有所收窄,中間業(yè)務(wù)收入增速創(chuàng)近年來新低,不良資產(chǎn)有所反彈,銀行業(yè)盈利增速放緩。預(yù)計(jì)2013年,商業(yè)銀行盈利能力仍將面臨多方面挑戰(zhàn)。生息資產(chǎn)增勢(shì)有望保持平穩(wěn),凈息差將繼續(xù)有所收窄,中間業(yè)務(wù)收入難現(xiàn)高速增長,整體景氣度繼續(xù)下行,預(yù)計(jì)全年盈利增速繼續(xù)放緩。
與盈利增速放緩相對(duì)應(yīng),銀行業(yè)整體的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和升級(jí)進(jìn)程卻在加速。截至2012年底,全國用于小微企業(yè)貸款余額為14.8萬億元,占全部貸款余額的22.0%,比年初增加2.4萬億元,增速19.7%,比各項(xiàng)貸款平均增速高4.09個(gè)百分點(diǎn)。其中,超過80%的小微企業(yè)貸款投向了制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)和民生領(lǐng)域;涉農(nóng)貸款增長20.7%,顯著高于各項(xiàng)貸款平均增速;中西部地區(qū)貸款余額增速高于東部地區(qū)4.1個(gè)百分點(diǎn)。
報(bào)告認(rèn)為,2013年,小微業(yè)務(wù)的經(jīng)營環(huán)境有望逐步改善,組織架構(gòu)將進(jìn)一步清晰化,綜合金融服務(wù)合作將走向平臺(tái)化,“大數(shù)據(jù)”與“小微貸”的結(jié)合將更為密切,逐步向金融普惠服務(wù)體系邁進(jìn)。
面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì),銀行業(yè)正在加快結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐,中間業(yè)務(wù)愈發(fā)活躍,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力逐步增強(qiáng),電子渠道服務(wù)體系正在細(xì)化,銀行業(yè)正在尋找一條更能適合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的發(fā)展路徑。
資產(chǎn)業(yè)務(wù)
中小銀行占比上升
銀行業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化,中小銀行市場份額繼續(xù)穩(wěn)步上升,信貸投放結(jié)構(gòu)將更趨多元化和特色化
報(bào)告顯示,2012年,我國銀行業(yè)積極貫徹落實(shí)宏觀調(diào)控政策,資產(chǎn)總額同比增長19%,呈現(xiàn)出平穩(wěn)較快增長態(tài)勢(shì)。銀行業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化,中小銀行市場份額繼續(xù)穩(wěn)步上升,貸款增速小幅回落,資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定的同時(shí)不良貸款略有回升。
對(duì)于市場關(guān)注的貸款利率下限放開的影響,中債資信研究員張子春認(rèn)為,從長期看,貸款利率下限放開促使銀行業(yè)在貸款投向、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理方面變革,對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理從粗放式向集約式發(fā)展將發(fā)揮有效的引導(dǎo)作用。利率市場化有利于促進(jìn)銀行業(yè)經(jīng)營模式發(fā)生變革,保障銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
“2013年,我國擴(kuò)大內(nèi)需和城鎮(zhèn)化步伐不斷推進(jìn),監(jiān)管要求和同業(yè)競爭持續(xù)深化,不僅為我國銀行業(yè)提供了市場機(jī)遇和成長空間,也有利于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)重新布局。”中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長楊再平認(rèn)為,銀行業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)格局將更趨優(yōu)化,信貸投放結(jié)構(gòu)更趨多元化和特色化。我國銀行業(yè)將緊隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式調(diào)整和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的步伐,重點(diǎn)加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費(fèi)等領(lǐng)域,以及小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)的資金支持,加強(qiáng)對(duì)新型消費(fèi)品以及諸如文化、教育、旅游、養(yǎng)老等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域的信貸支持,更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù),持續(xù)加強(qiáng)審慎管理,確保資產(chǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。
風(fēng)險(xiǎn)管理
穩(wěn)健經(jīng)營不斷加碼
銀行業(yè)進(jìn)一步強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念,持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力與質(zhì)效
報(bào)告顯示,2012年中國銀行業(yè)進(jìn)一步強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念,持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力與質(zhì)效。
信用風(fēng)險(xiǎn)方面,銀行業(yè)整體信用風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。但是由于經(jīng)濟(jì)增長趨勢(shì)性放緩、重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患加大,導(dǎo)致某些區(qū)域性、行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)有所增加,信用風(fēng)險(xiǎn)管理在整體提升的基礎(chǔ)上面臨新的挑戰(zhàn)。
市場風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面,銀行業(yè)面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理壓力進(jìn)一步加大。