8月30日，保監(jiān)會(huì)公布2012年交強(qiáng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)情況：全年保費(fèi)收入1114億，承保虧損83億，投資收益29億，即總經(jīng)營(yíng)虧損為54億元。
這是繼2007年實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)條例之后連續(xù)的第6年虧損。“相較2011年已經(jīng)同比減虧38億，綜合成本率也有所下降。”當(dāng)日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)交強(qiáng)險(xiǎn)工作組張海波在通氣會(huì)上稱。
工作組成員將連年虧損的關(guān)鍵原因總結(jié)為：在人傷醫(yī)療和汽車維修成本持續(xù)上漲的情況下，家用車保費(fèi)收入大幅降低，部分車型與部分地區(qū)費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重不匹配。現(xiàn)實(shí)運(yùn)行情況與交強(qiáng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)之初定下的“不盈利、不虧損”原則嚴(yán)重相違。
據(jù)了解，自2006年下半年實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)至2012年，6年半行業(yè)共收取交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)4951億，發(fā)生賠付3336億，賠付率76.4%。累計(jì)承保虧損399億，平均的綜合成本率109.1%，累計(jì)經(jīng)營(yíng)虧損256億，平均的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率為-5.9%。
收入降賠付升
賠付成本逐年持續(xù)上升，而交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率水平，或車均保費(fèi)收入在逐年下降，導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)的收入和投資收益不足以覆蓋賠償，造成交強(qiáng)險(xiǎn)持續(xù)虧損。
交強(qiáng)險(xiǎn)賠付種類主要分為人傷醫(yī)療和物損維修。從人傷成本來看，各年度死亡傷殘分項(xiàng)限額的賠款從2007年的1萬(wàn)，提高到2012年的2.4萬(wàn)，增長(zhǎng)125%，年均增長(zhǎng)達(dá)到17.6%。
而人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)主要依據(jù)最高院的人身?yè)p害賠償相關(guān)司法解釋，其中絕大部分賠償項(xiàng)目與各地城鎮(zhèn)居民可支配收入、農(nóng)民純收入掛鉤。最近五年，城鎮(zhèn)居民的可支配收入和農(nóng)民的純收入大幅增長(zhǎng)。
在保費(fèi)收入方面，按照交強(qiáng)險(xiǎn)條例的相關(guān)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)于上年沒有出險(xiǎn)的續(xù)�？蛻糸_始享受費(fèi)率折扣，連續(xù)三年不出險(xiǎn)可有30%的費(fèi)率優(yōu)惠；而出險(xiǎn)兩次以上，或者造成死亡事故的客戶是費(fèi)率上浮。
受費(fèi)率浮動(dòng)辦法影響，其中家用車的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)從2006年的1050元，降至2012年的800元，費(fèi)率浮動(dòng)從2007年實(shí)施三年后，每年有包括85%的續(xù)保家用車享受到費(fèi)率下浮的優(yōu)惠，但費(fèi)率上浮的車主比例僅有1%。費(fèi)率逐年處于整體下降狀態(tài)，到2012年整體的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率水平比基本費(fèi)率下降了15.3%。
建議分區(qū)域定價(jià)
交強(qiáng)險(xiǎn)條例規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率。但現(xiàn)實(shí)情況是，個(gè)別地區(qū)虧損極度嚴(yán)重，貢獻(xiàn)兩成保費(fèi)卻虧損占比超過七成。
“地區(qū)之間差異太大，實(shí)行一刀切的統(tǒng)一費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)不匹配，賠償結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不合理。”工作組成員說。
經(jīng)統(tǒng)計(jì)，近四年虧損最嚴(yán)重的6個(gè)地區(qū)，合計(jì)收取保費(fèi)是767億，占全國(guó)總保費(fèi)收入的21.3%，但承保虧損是255億元，占總承保虧損的74%。綜合成本率已經(jīng)超過了130%
前六位虧損嚴(yán)重的地區(qū)分別為：上海、寧波、浙江、安徽、江蘇、重慶。
另外，按車種結(jié)構(gòu)劃分，虧損主要集中在掛車、特種車、營(yíng)業(yè)客車、拖拉機(jī)和非營(yíng)業(yè)貨車上。據(jù)介紹，這五大車型最近四年，合計(jì)收取保費(fèi)占全部車型保費(fèi)的18.2%，但合計(jì)承保虧損達(dá)到252億，占到了總承保虧損的73%。
“為了改善交強(qiáng)險(xiǎn)持續(xù)虧損狀態(tài)，我們建議完善交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整機(jī)制，實(shí)行分區(qū)域定價(jià)。”交強(qiáng)險(xiǎn)工作組成員們認(rèn)為。他們建議:“一是充分考慮各地的風(fēng)險(xiǎn)差異，對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分省定價(jià)，在區(qū)域內(nèi)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格的匹配，逐步實(shí)現(xiàn)總體的一個(gè)盈虧平衡。二是在交強(qiáng)險(xiǎn)條例中增加更加具體規(guī)定，進(jìn)一步明確各省費(fèi)率調(diào)整的觸發(fā)條件、調(diào)整程序、調(diào)整頻度等相關(guān)的內(nèi)容，使費(fèi)率調(diào)整更加的制度化，更加的具有可操作性。” 劉艾琳