人民網(wǎng)北京5月18日電 （記者杜燕飛）安永日前發(fā)布的《中國(guó)上市銀行2023年回顧及未來展望》（以下簡(jiǎn)稱報(bào)告）顯示，2023年上市銀行聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，提升運(yùn)營(yíng)管理效能，審慎經(jīng)營(yíng)，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，穩(wěn)中求進(jìn)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
報(bào)告顯示，2023年，上市銀行把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，聚焦主責(zé)主業(yè)，優(yōu)化金融供給。2023年末，上市銀行總資產(chǎn)合計(jì)2939093.62億元，同比增長(zhǎng)11.14%，其中，貸款余額同比增長(zhǎng)10.91%；上市銀行制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)18.71%。與此同時(shí)，持續(xù)減費(fèi)讓利主動(dòng)壓降實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，2023年度上市銀行貸款收益率較2022年下降0.26個(gè)百分點(diǎn)。
“2023年上市銀行加大對(duì)科技企業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力�！卑灿廊A明會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）金融服務(wù)高增長(zhǎng)市場(chǎng)主管合伙人許旭明表示，2024年上市銀行要完善科技金融業(yè)務(wù)組織架構(gòu)，設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)和專業(yè)團(tuán)隊(duì)；進(jìn)一步完善相關(guān)產(chǎn)品體系，針對(duì)科技企業(yè)全周期不同階段需求提供不同金融產(chǎn)品；以技術(shù)流為基礎(chǔ)，建立與科技企業(yè)相配套的風(fēng)控體系；搭建科技金融生態(tài)圈，助力科技成果轉(zhuǎn)化，進(jìn)一步做好科技金融大文章。
與此同時(shí)，2022年，上市銀行不斷完善個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)、豐富養(yǎng)老金產(chǎn)品種類和數(shù)量，滿足居民養(yǎng)老財(cái)富需求；上市銀行踐行ESG理念，履行社會(huì)責(zé)任，持續(xù)推進(jìn)綠色金融和普惠金融發(fā)展。報(bào)告顯示，2023年末，49家上市銀行披露了綠色貸款情況，綠色貸款余額合計(jì)228931億元，同比增長(zhǎng)40.29%；51家上市銀行披露了普惠型貸款情況，貸款余額合計(jì)181,880億元，同比增長(zhǎng)28.4%。
“ESG相關(guān)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)的逐步完善，對(duì)上市銀行的ESG治理和管理能力提出了更高要求�！痹S旭明表示，“普”“惠”兩者要兼顧，銀行要把更多小微企業(yè)納入到普惠金融業(yè)務(wù)中，監(jiān)管部門也要引導(dǎo)銀行減費(fèi)讓利，降低小微企業(yè)融資成本；銀行不僅僅是發(fā)放綠色貸款和發(fā)行綠色債券等，要把綠色金融納入到整體戰(zhàn)略規(guī)劃中，推動(dòng)綠色金融進(jìn)一步發(fā)展；銀行要做好養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務(wù)金融。
值得一提的是，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，上市銀行科技投入逐步進(jìn)入平穩(wěn)增長(zhǎng)期，更加注重科技與業(yè)務(wù)融合及轉(zhuǎn)型帶來的質(zhì)效。
報(bào)告指出，2023年，25家上市銀行披露了科技投入金額，合計(jì)1970.12億元；27家上市銀行披露了金融科技/信息科技人員數(shù)量，相關(guān)科技人員合計(jì)超14.42萬(wàn)人。根據(jù)最近三年均披露了金融科技人員數(shù)量的25家上市銀行數(shù)據(jù)計(jì)算，科技人員數(shù)量占比持續(xù)上升，從2021年的5.04%上升至2023年的5.98%。
隨著生成式人工智能技術(shù)興起，越來越多的上市銀行布局大模型技術(shù)，在基礎(chǔ)能力建設(shè)和業(yè)務(wù)場(chǎng)景搭建方面取得突破，由“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”邁向“數(shù)智化轉(zhuǎn)型”。
“數(shù)字金融的涵義，包括上市銀行通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升自身運(yùn)營(yíng)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和獲客能力，助力其他四篇大文章發(fā)展，也包括用金融手段服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”許旭明認(rèn)為，當(dāng)前，生成式的人工智能大模型在金融業(yè)的應(yīng)用引起廣泛關(guān)注，包括處理金融文本、預(yù)測(cè)市場(chǎng)變化趨勢(shì)、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理以及改善客戶服務(wù)等方面，這些都是大模型未來應(yīng)用的前景，也是數(shù)字金融很重要的一環(huán)。
展望2024年，報(bào)告認(rèn)為，我國(guó)經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)回升向好，上市銀行將面臨更多機(jī)遇。上市銀行需堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)，穩(wěn)妥處理好“功能性”與“營(yíng)利性”、“規(guī)模”與“效益”、“防風(fēng)險(xiǎn)”與“促發(fā)展”之間關(guān)系，統(tǒng)籌兼顧長(zhǎng)短期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值。
“金融具有功能性和盈利性雙重屬性，盈利要服從功能發(fā)揮�！痹S旭明說，2024年，上市銀行要將進(jìn)一步發(fā)揮功能性作用，將五篇大文章納入到自身發(fā)展戰(zhàn)略中，各方面協(xié)同推動(dòng)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。與此同時(shí)，上市銀行也要維持合理的利潤(rùn)水平，實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。