2022年，上海大學(xué)教師張倩武帶著實驗室研究成果成立了上海天域光聯(lián)通信科技有限公司（以下簡稱天域光聯(lián)），研制一種用于衛(wèi)星間通信的激光通信機。
“作為一家初創(chuàng)型科技企業(yè)，我們有技術(shù)、有專利，但缺資金。由于缺少抵押物，很難獲得銀行貸款�！睆堎晃涮寡�，如果通過股權(quán)融資尋求資金支持，融資渠道過于單一，對創(chuàng)始人團隊來說，過早稀釋股權(quán)也將對企業(yè)發(fā)展帶來不確定性。
天域光聯(lián)的煩惱，也是科技型中小企業(yè)共同難題，其背后是金融體系重抵押與科技型中小企業(yè)輕資產(chǎn)之間的矛盾。如何在風險可控的前提下，為種子期、初創(chuàng)期的科技型中小企業(yè)提供更多資金支持，成為銀行業(yè)做好科技金融重點發(fā)力的方向。
“2023年8月，我們協(xié)同上海市寶山區(qū)政府發(fā)布‘先投后股’科創(chuàng)企業(yè)集群貸款方案，按照‘先投后股’注入資金的一定比例配置信貸資金，為企業(yè)提供資金支持�！苯ㄔO(shè)銀行上海市分行副行長周濤說。
“受益于科創(chuàng)企業(yè)集群貸款方案，我們在營業(yè)收入不足200萬元的情況下，獲得了330萬元三年期純信用貸款，解決了初期研發(fā)經(jīng)費，讓我們創(chuàng)業(yè)更有信心�！睆堎晃湔f。
銀行工作人員走訪科創(chuàng)企業(yè)介紹金融服務(wù)。受訪者供圖
2024年5月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》指出，加強與外部投資機構(gòu)合作，規(guī)范開展“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)。
“我們與創(chuàng)投機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等深化合作，依托其對科技企業(yè)的投資數(shù)據(jù)，在e貸平臺上搭建線上化定制產(chǎn)品，通過以投定貸解決初創(chuàng)期科技企業(yè)服務(wù)難題，實現(xiàn)對其批量對接和精準服務(wù)。”建設(shè)銀行深圳市分行相關(guān)負責人表示，自2023年8月與深創(chuàng)投引導(dǎo)基金管理（深圳）有限公司聯(lián)合推出投貸聯(lián)動專屬產(chǎn)品“紅土貸”以來，已為84家科技型企業(yè)提供了7.4億元授信支持。
“作為一家從事以音頻技術(shù)為核心的高精度室內(nèi)定位導(dǎo)航的科技型小企業(yè)，2023年產(chǎn)品研發(fā)需要資金，銀行一周之內(nèi)提供了990萬元‘紅土貸’，解決了我們后顧之憂。如今我們的產(chǎn)品在很多領(lǐng)域得到了應(yīng)用�！鄙钲跍骜房萍加邢薰径麻L陳銳志說。
深創(chuàng)投董事、財務(wù)總監(jiān)俞浩表示，對于種子期項目、未來產(chǎn)業(yè)而言，在發(fā)展初期，其技術(shù)路線、商業(yè)模式等存在較大不確定性。創(chuàng)投機構(gòu)的參與，可以助力其跨越從0到1的階段。銀行在此基礎(chǔ)上為優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)放信用貸款的同時，通過監(jiān)督企業(yè)未來資金流水，與創(chuàng)投機構(gòu)共同防范出資風險，實現(xiàn)多方共贏。
值得一提的是，供應(yīng)鏈金融作為連接金融和實體經(jīng)濟的重要樞紐，在助力科技型小微企業(yè)方面發(fā)揮著重要作用。
2024年1月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》明確，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，依托產(chǎn)業(yè)鏈核心科技型企業(yè)，通過應(yīng)收賬款、票據(jù)、訂單融資等方式，加大產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微科技型企業(yè)信貸支持。
據(jù)介紹，深圳市分行創(chuàng)新推出“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融+數(shù)字化平臺”服務(wù)模式，針對核心“鏈主”企業(yè)搭建供應(yīng)鏈服務(wù)平臺，“一鏈一策”設(shè)計個性化技術(shù)方案，實現(xiàn)“一點對全國”，為產(chǎn)業(yè)鏈上各單元提供安全、可靠、便捷的供應(yīng)鏈金融科技解決方案。截至2024年3月末，已與132家核心企業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈開展合作，服務(wù)全國鏈條企業(yè)超6400戶，余額規(guī)模超500億元。
“以惠鏈供應(yīng)鏈融資平臺為例，依托該平臺，產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的上游供應(yīng)商可以用優(yōu)惠價格獲得貸款，銀行信貸資金可以精準服務(wù)需要資金的企業(yè)，支持實體經(jīng)濟發(fā)展�！鄙钲谀仙街行虚L張軍表示，通過搭建穩(wěn)固的生態(tài)圈，銀行資金安全也可以得到保證，實現(xiàn)多方共贏。
“2023年，我們組建‘建·滬鏈’科技產(chǎn)業(yè)金融聯(lián)盟，以銀行信貸保障科創(chuàng)基礎(chǔ)資金供給，以風險資本增加科創(chuàng)引導(dǎo)資金供給，以增值服務(wù)打造科創(chuàng)生態(tài)循環(huán)系統(tǒng)，促進全要素協(xié)同聯(lián)動，提供全功能綜合服務(wù)，支持全鏈條加速創(chuàng)新，營造綜合金融服務(wù)生態(tài)圈�！敝軡f。
專家表示，科技企業(yè)發(fā)端于生態(tài)、成長于生態(tài)，離不開科創(chuàng)生態(tài)圈的滋養(yǎng)。供應(yīng)鏈金融，將供應(yīng)鏈中的上下游與金融機構(gòu)緊密聯(lián)系在一起，賦能產(chǎn)業(yè)鏈條各環(huán)節(jié)協(xié)同發(fā)展，推動形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，推動實體經(jīng)濟與金融服務(wù)深度融合，實現(xiàn)多方共生共榮。