理財(cái)知識(shí)：看懂你的社保賬單

　　本周，市民陸續(xù)接到了2009年度北京市社會(huì)保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)信息對(duì)賬單。據(jù)媒體報(bào)道，為了避免出現(xiàn)像去年那樣參保人員反映看不懂的情況，市社保中心今年特地將對(duì)賬單進(jìn)行了細(xì)化，并且新增了個(gè)人賬戶明細(xì)，細(xì)化了繳費(fèi)情況。

　　然而，拿到這張精心設(shè)計(jì)的社保對(duì)賬單后，有些市民的第一反應(yīng)仍是“看不懂”，為此，本報(bào)記者匯總了一些市民反映集中的問題，請(qǐng)教社保中心的相關(guān)人士。

　　不過，有些讓大家驚呼“看不懂”的問題，其實(shí)純屬常識(shí)。

　　[圍觀]

　　拿到對(duì)賬單之后……

　　騎自行車的人(公司白領(lǐng))：我從來就沒看過這玩藝兒，前兩年的都還沒拆封，一直扔在公司抽屜里呢。(這可關(guān)系到你的養(yǎng)老保險(xiǎn)呢，就不擔(dān)心里面的信息是否準(zhǔn)確？)我操那心干嗎��？好幾十年以后的事兒呢。(那萬一有問題呢？)嗯……到時(shí)候再說唄……

　　潛水熊：記得前幾年收到對(duì)賬單，特別簡單，辦公室里的幾位大姐就嚷嚷：“就這么點(diǎn)兒數(shù)，讓我怎么核對(duì)啊？”今年拿到對(duì)賬單，大姐們又說了：“怎么那么多數(shù)��？還不如原來簡單明了呢！”嘿，兩頭兒的話全讓她們說了。

　　總忘記密碼：辦公室一女孩，拿著對(duì)賬單可高興了，當(dāng)時(shí)就宣布：“我剛看上了一件新衣服，正愁手頭緊張呢，這下好啦，政府給咱發(fā)錢啦！哎，從哪張卡上取啊？”——估計(jì)她把這當(dāng)成銀行卡的對(duì)賬單了。

　　孤獨(dú)電燈泡(外省市居民)：我永遠(yuǎn)忘不了去年收到社保對(duì)賬單，上面印得花花綠綠的，以廣告為主，以社保為輔。我們同事還真當(dāng)是哪個(gè)樓盤的促銷廣告呢，直接撕碎了就給扔垃圾筐里了，一邊撕還一邊罵：“讓你亂發(fā)小廣告！讓你亂發(fā)小廣告！”那叫一個(gè)汗啊……

　　拿到對(duì)賬單究竟看什么？

　　“這都是什么意思�。课夷檬裁慈ズ藢�(duì)�。俊笔盏缴绫�對(duì)賬單的這一天，王瑾所在的單位辦公室里一直討論著這個(gè)話題。不過，顛來倒去看了半天，她和同事們卻搞不清楚該從哪兒下手——

　　拿到對(duì)賬單究竟看什么？

　　答(市社保中心征繳部)：今年的社保對(duì)賬單中公布了參保人4個(gè)險(xiǎn)種的信息。拿到對(duì)賬單后，參保人一是要核對(duì)姓名、身份證號(hào)碼等基本個(gè)人信息是否準(zhǔn)確無誤，同時(shí)還應(yīng)核對(duì)各項(xiàng)數(shù)字是否準(zhǔn)確。在今年的對(duì)賬單中，養(yǎng)老繳費(fèi)信息和失業(yè)繳費(fèi)信息中個(gè)人繳費(fèi)部分的表格，特意標(biāo)注為粉紅色，就是為了提示這兩組數(shù)字非常重要，是需要重點(diǎn)核對(duì)的。

　　在對(duì)賬單的說明文字中，有些重要的提示信息是用紅色文字注明的。比如，參保人在核對(duì)上一年度的個(gè)人繳費(fèi)信息時(shí)，如果有異議，可以由其所在參保單位在今年9月30日前到所屬經(jīng)代辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)；如果參保人與參保單位對(duì)其中的繳費(fèi)基數(shù)存在爭議，在10月15日前可以到社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的稽核部門投訴、舉報(bào)。

　　我們對(duì)今年的對(duì)賬單進(jìn)行了重新設(shè)計(jì)，也是希望讓社保信息更加通俗易懂。不過，社保制度涉及的政策內(nèi)容非常多，有時(shí)候不是簡單幾句話就能解釋清楚的；但是我們已經(jīng)把最關(guān)鍵的一些信息，印在了對(duì)賬單的背面。

　　上面的錢數(shù)怎么和工資條對(duì)不上？

　　“申報(bào)的月繳費(fèi)工資”一項(xiàng)，是今年社保對(duì)賬單中新增的內(nèi)容之一；為了核對(duì)這些數(shù)據(jù)，范女士特地翻出了去年留下來的幾張工資條。但是，在將對(duì)賬單和工資條上的數(shù)據(jù)進(jìn)行比較之后，她卻更加糊涂了——

　　上面的錢數(shù)怎么和工資條對(duì)不上？

　　答：申報(bào)的月繳費(fèi)工資，是關(guān)系到四個(gè)險(xiǎn)種繳費(fèi)基數(shù)的重要數(shù)據(jù)；但是對(duì)賬單中的“工資”，是由參保單位根據(jù)職工本人上一年實(shí)際月收入自行申報(bào)的數(shù)字。根據(jù)相關(guān)政策，這個(gè)數(shù)字是指“按國家統(tǒng)計(jì)局規(guī)定列入統(tǒng)計(jì)范圍發(fā)放的工資總額”，與工資條上的數(shù)據(jù)未必完全一致，對(duì)賬單與工資條不能相互比較。

　　今年的對(duì)賬單中還增加了“人員類別”一項(xiàng)，不同人員的繳費(fèi)基數(shù)各不相同。以“本市城鎮(zhèn)職工”為例，其最低繳費(fèi)基數(shù)標(biāo)準(zhǔn)(下限)是2008年全市月社會(huì)平均工資的40%，為1490元，最高標(biāo)準(zhǔn)(上限)是月社會(huì)平均工資的3倍，為11178元；申報(bào)月繳費(fèi)工資不足最低標(biāo)準(zhǔn)或超過最高標(biāo)準(zhǔn)的參保人，應(yīng)分別以最低和最高標(biāo)準(zhǔn)作為繳費(fèi)基數(shù)，而繳費(fèi)工資在上下限之間的，則以其繳費(fèi)工資作為繳費(fèi)基數(shù)。

　　這么點(diǎn)兒錢，將來夠養(yǎng)老的嗎？

　　年過40歲的張先生看著對(duì)賬單直發(fā)愁。他的“養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶本息合計(jì)”一欄中只有7萬多元。“我再干20年，退休時(shí)頂多也就有20萬吧，人專家說有1000萬都難養(yǎng)老呢”——

　　這么點(diǎn)兒錢，將來夠養(yǎng)老的嗎？

　　答：如果看了對(duì)賬單就為養(yǎng)老的事情發(fā)愁，那實(shí)在太沒必要了。首先，對(duì)賬單中“養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶本息合計(jì)”這一數(shù)字，體現(xiàn)的只是計(jì)入個(gè)人賬戶部分的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)本息合計(jì)，這只是用來計(jì)算參保人將來領(lǐng)取退休待遇其中的一部分?jǐn)?shù)據(jù)。

　　網(wǎng)上流傳的“1000萬難養(yǎng)老”的說法存在炒作成分。以現(xiàn)行政策來看，我們的社會(huì)保障制度是能夠滿足人們基本的養(yǎng)老需要的。當(dāng)然，社保范疇內(nèi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)不同于商業(yè)險(xiǎn)種，只是用于保障基本養(yǎng)老生活的；如果個(gè)人對(duì)未來的老年生活有更高的期望，那么應(yīng)該考慮其他理財(cái)方式。

　　除了最被關(guān)心的養(yǎng)老保險(xiǎn)外，即將退休的陳桂菊女士對(duì)于對(duì)賬單中失業(yè)、工傷和生育三項(xiàng)險(xiǎn)種的繳費(fèi)情況頗為關(guān)心。雖然失業(yè)保險(xiǎn)中個(gè)人繳納的部分?jǐn)?shù)額不多，工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)不由個(gè)人繳費(fèi)，但她提出了這樣一個(gè)問題——

　　其他險(xiǎn)種的錢，以后能返還個(gè)人嗎？

　　答：這里需要澄清一個(gè)基本的觀念問題。社�；�金中，由單位繳費(fèi)的部分養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)，都是分別納入統(tǒng)籌基金的。統(tǒng)籌基金和銀行儲(chǔ)蓄的概念不一樣，不存在“存多少錢取多少錢”的存取關(guān)系，是不返還的。

　　以工傷保險(xiǎn)為例，也許大多數(shù)人一生都沒有遇到工傷事故，但還是可能有些人不幸發(fā)生了工傷，那么這些錢就是對(duì)傷者的一個(gè)保障；而這也是社保制度的一項(xiàng)重要內(nèi)容。當(dāng)然，如果未參加保險(xiǎn)或未按時(shí)、足額繳費(fèi)的也不能有相應(yīng)的權(quán)益。

　　[較真]

　　社保教育可否寫進(jìn)中學(xué)課本？

　　記者本人已經(jīng)繳納了近9年的社會(huì)保險(xiǎn)，但在此次采訪之前，卻也根本看不懂自己的社保對(duì)賬單。原因很簡單，因?yàn)槲覀兏�本不懂得一些常識(shí)性的社保知識(shí)。記者猜想，周圍的很多人也是如此，“不懂”才是我們“看不懂”的真正原因。

　　我們深知社保制度與生活密切相關(guān)，也并非有意忽略這方面的學(xué)習(xí)；但是中國的社保制度已經(jīng)推行了近30年，而我們從小到大所接受的教育中，沒有哪一堂課提到過有關(guān)社保制度的知識(shí)。這樣的缺失，確實(shí)讓人有些遺憾。

　　當(dāng)前都提倡搞素質(zhì)教育，又都說素質(zhì)教育應(yīng)以人為本，而人最基本的落腳點(diǎn)就是社會(huì)。在記者看來，即使把了解和掌握社保知識(shí)作為最基本的社會(huì)生存技能之一，也并不算夸張；懂得一點(diǎn)兒這方面的知識(shí)，可能比背會(huì)十篇課文都有意義。

　　在此，記者建議有關(guān)部門，能否將社保教育納入到中學(xué)課本中去？哪怕只有一兩次課也好。當(dāng)然，千萬別讓學(xué)生們死記硬背那些政策條文，考試的方法也很簡單，每人發(fā)一張社保對(duì)賬單，看得懂就算合格。(周健森)