算算租房與買房的經(jīng)濟(jì)賬

　　租房，究竟是作為一種過(guò)渡，還是作為一種常態(tài)的生活方式？在首付能力和月供能力足夠的情況下，買房的優(yōu)勢(shì)大于租房的優(yōu)勢(shì)。但從信奉租房者的角度看，租房能從心理層面上提高對(duì)生活的滿意度，也提升了生活的質(zhì)量。

　　文/本刊記者 尹娟

　　4月份以來(lái)，房貸政策的收緊，打亂了不少買房人的購(gòu)房計(jì)劃。

　　“春節(jié)之前，我們就開(kāi)始看房�！庇捎诜�?jī)r(jià)居高不下，梁敏也不斷調(diào)整自己的心理預(yù)期，“我最初的目標(biāo)是上海內(nèi)環(huán)以內(nèi)的學(xué)區(qū)房。”梁敏準(zhǔn)備明年生寶寶，和很多“準(zhǔn)媽媽”一樣，她希望借助于購(gòu)房計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)一舉兩得，盡可能地為自己的寶寶提供更好的教育條件。

　　“不過(guò)，看了兩周的房之后我們就徹底放棄了�！绷好舾嬖V記者，內(nèi)環(huán)內(nèi)的房產(chǎn)由于位置較好，價(jià)格也居高不下；如果對(duì)口優(yōu)質(zhì)小學(xué)的話，不僅房源緊張，價(jià)格也要比同地段的房產(chǎn)高出10%～20%。梁敏和先生經(jīng)過(guò)商量，覺(jué)得按照自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，不如挑選一些地處中環(huán)的房產(chǎn)。

　　最終梁敏和先生看中了一套位于中環(huán)內(nèi)的房產(chǎn)，總價(jià)150萬(wàn)元�！耙�?yàn)樵诘认壬�的年終獎(jiǎng)到賬去支付首付，所以購(gòu)房計(jì)劃耽誤了一段時(shí)間�！弊屃好魶](méi)有想到的是，4月份之后接連出臺(tái)了多項(xiàng)房產(chǎn)調(diào)控政策，對(duì)自己影響對(duì)大的就是房貸政策的收緊。按照梁敏的原定計(jì)劃，自己購(gòu)買的這套房產(chǎn)一般需要支付3成的首付，就可申請(qǐng)到7折的優(yōu)惠貸款利率；但由于房貸政策收緊，銀行的貸款經(jīng)理告訴她，至少需要支付4成的首付，可以獲得85折的房貸優(yōu)惠利率。

　　“這就意味著，我們不僅要再籌集15萬(wàn)元的首付，房貸的月供負(fù)擔(dān)也會(huì)增加不少�！绷好粽f(shuō)，由于遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了自己的預(yù)算，他們不得不暫時(shí)擱置購(gòu)房計(jì)劃。“為了迎接寶寶的到來(lái)，我們重新租了一套大一點(diǎn)的公寓，每個(gè)月的租金4000元�！蓖瑫r(shí)，梁敏也期待著，隨著房產(chǎn)調(diào)控政策的實(shí)行，房?jī)r(jià)能夠出現(xiàn)一定幅度的下跌。

　　買房，還是租房，居高不下的房?jī)r(jià)，讓這個(gè)選擇題變得更加復(fù)雜。

　　提高短期生活質(zhì)量

　　“我就是個(gè)不折不扣的租房族”，小林這樣說(shuō)，“很多人把租房作為了一種過(guò)渡，但我覺(jué)得租房是一種理想的生活方式�！�

　　從大學(xué)畢業(yè)后的第一份工作開(kāi)始，小林就開(kāi)始了自己的租房生活。與大學(xué)同學(xué)合租在一套老公房里，每個(gè)月只要800元的租金；兩年后小林開(kāi)始自己租房，搬進(jìn)公司附近的一套小戶型公寓；隨著收入的提高，小林最近租下了一套精品單身公寓，租金4000元。在別人眼中，單身漢每個(gè)月支付4000元的租金算是有些奢侈，但小林卻怡然自得，這就是他所選擇的生活方式。

　　“我不明白為什么那么多人甘愿于為了一套房產(chǎn)犧牲那么多�！毙×种茉獾耐�事是清一色的“房奴”，每個(gè)月為了供房貸需要拿出六、七千元的收入。

　　在小林看來(lái)，租房的第一個(gè)好處在于提高自己的生活質(zhì)量�！拔业氖杖胨�平在上海這個(gè)城市處于中等水平，但如果為了買房，我就要直接落入生活的底層。”小林周遭的“房奴”們，為了湊足首付款，收入的一大半要用于儲(chǔ)蓄，拿了年終獎(jiǎng)的第一感受不是去旅行、去買自己心儀的禮物，而是想著距離首付款、裝修款又近了一步�！岸�這些僅僅是個(gè)開(kāi)始�！毙×终f(shuō)，真正購(gòu)房后，便是不盡的月供生涯，“百萬(wàn)負(fù)翁”們不得不每個(gè)月拿出過(guò)半的收入來(lái)支付房貸賬單，生活品質(zhì)更是一降再降。而同樣的收入水平，小林用4000元的租金就可以把生活安排得豐富多彩，還有更多的金錢用于支持自己的業(yè)余愛(ài)好。

　　“第二個(gè)好處在于隨時(shí)可以搬遷，節(jié)省上班的交通支出和精力耗費(fèi)�！弊夥康谋憷�在于它的靈活性，小林一般都選擇在公司附近進(jìn)行租房，交通便利，上班也非常方便�！肮ぷ髌摺�八年，我換過(guò)三家公司，對(duì)我來(lái)說(shuō)跳槽只需要考慮新公司是不是適合，而一旦被房產(chǎn)套牢，就意味著還要不斷考慮新工作是不是穩(wěn)定，上班路程是不是方便這些更多的問(wèn)題�！�

　　小林說(shuō)，自己的女友也很支持他的想法，“一套房，就把生活困住，不值得。”他這樣說(shuō)�！岸�且把首付款拿出來(lái)進(jìn)行投資，而不是買房，不是同樣也能夠保值增值�！�

　　難以逃避的困擾

　　“我也不想被困住，但是生活是現(xiàn)實(shí)的�！绷好魠s說(shuō)，“我甘愿做‘房奴’，盡管會(huì)需要付出很多，但是值得�！�

　　同樣也是租房，梁敏認(rèn)為，這只是生活的一段過(guò)渡期�！胺繓|們經(jīng)常會(huì)冷不防地打個(gè)電話，要么想要提高租金，要么想要出售出租房�！睂�(duì)梁敏來(lái)說(shuō)，這就意味著再一次找合適的房子，再次打包自己的東西，再次搬家�！拔液苌偬碇米约旱募揖游锲罚�因?yàn)榘峒业臅r(shí)候會(huì)很麻煩�！痹诹好艨磥�(lái)，一套房子所帶來(lái)的是“家”的安全感，是一處自己可以做主的空間。

　　“寶寶的教育也是我不得不考慮的問(wèn)題。”梁敏說(shuō)，自己和丈夫都是新上海人，由于一直沒(méi)有買房，所以他們的戶口都掛靠在人才中心，自己的寶寶出生了最現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題就是長(zhǎng)大后的教育問(wèn)題。現(xiàn)在大部分地區(qū)所采用的都是以戶口對(duì)應(yīng)的方式來(lái)分配公立學(xué)校，如果沒(méi)有房產(chǎn)放置戶口的話，寶寶以后的教育就成為了家庭必須去面對(duì)的問(wèn)題�！半m然也可以選擇私立學(xué)校，可是學(xué)費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了我們的負(fù)荷能力�！�

　　在梁敏看來(lái)，房產(chǎn)也是一種重要的保值工具，“長(zhǎng)期來(lái)看房產(chǎn)的價(jià)值會(huì)保持穩(wěn)步的上升幅度。”對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，由于擁有房屋的所有權(quán)，便可以從房產(chǎn)的升值中有所獲益，而這一點(diǎn)則是租房所無(wú)法匹敵的。

　　白領(lǐng)公寓作為過(guò)渡選擇

　　租房，究竟是一種過(guò)渡，還是一種常態(tài)的生活方式？不同的人或許會(huì)有著不同的選擇和答案。

　　我們不妨就從數(shù)字的角度來(lái)算一筆經(jīng)濟(jì)賬，以梁敏為例，她想要購(gòu)買的房產(chǎn)價(jià)值為150萬(wàn)元，如果支付60萬(wàn)元的首付款，申請(qǐng)90萬(wàn)元的30年期房貸，按照貸款基準(zhǔn)利率85折來(lái)計(jì)算的話，每個(gè)月需要支付的月供為4858元左右。30年間總共需要支付的房貸為175萬(wàn)元。當(dāng)然，如果利率提高的話，月供額也會(huì)相應(yīng)有所提高。

　　而從租金來(lái)看的話，這套房產(chǎn)的租金為4000元/月，每年的租金為4.8萬(wàn)元，假使房租以每年3%的速度遞增，那么30年內(nèi)需要支付的房租總計(jì)為228萬(wàn)元。

　　看來(lái)，從數(shù)字上看，租金的支出會(huì)大于月供的支出。

　　另外一點(diǎn)是，住房貸款具有“杠桿”的作用。對(duì)于梁敏這樣的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，以60萬(wàn)元作為首付款，實(shí)際獲得的價(jià)值增值卻是以房屋的整體價(jià)值，也就是150萬(wàn)元作為基準(zhǔn)的。在這其中，住房貸款起到了一個(gè)類似保證金交易中的杠桿放大作用，使投資的基數(shù)變大了。而租房族使用的60萬(wàn)元投資初始金，則不存在這樣的杠桿效應(yīng)，只有獲得更高的收益回報(bào)率，才可能戰(zhàn)勝房產(chǎn)的升值速度。在價(jià)值較高的房產(chǎn)中，由杠桿效應(yīng)帶來(lái)的絕對(duì)值差異將更大、效果也會(huì)更加明顯。

　　因此，在首付能力和月供能力足夠的情況下，買房的優(yōu)勢(shì)會(huì)大于租房的優(yōu)勢(shì)。但是人們也不能忽視積累首付款和持續(xù)月供所帶來(lái)的壓力。像小林這樣，把租房作為一種生活方式，從心理層面上提高了對(duì)生活的滿意度，也提升了生活的質(zhì)量。

　　值得一提的是，現(xiàn)在各地針對(duì)年輕白領(lǐng)的需求推出了一些白領(lǐng)公寓出租房，不僅性價(jià)比很高，還可以獲得一定的政府補(bǔ)貼。如在上海張江園區(qū)，從2006年開(kāi)始就推出“白領(lǐng)公寓”，目前已有創(chuàng)業(yè)公寓、紫薇公寓等8處投入使用，共計(jì)3100余套，可入住約1.4萬(wàn)人。 據(jù)悉，只要有本科以上學(xué)歷、與注冊(cè)在園區(qū)的企業(yè)簽有一年以上合同、在上海沒(méi)有住房，就可以拿著公司的證明提出申請(qǐng)。目前，張江“白領(lǐng)公寓”的租金為2100元/月，還可獲得200元的政府補(bǔ)貼，公寓為50平方米獨(dú)門獨(dú)戶的小屋，并可提供24小時(shí)的物業(yè)服務(wù)，地點(diǎn)則靠近張江地鐵站，非常便利。類似于這樣的公寓，對(duì)于事業(yè)剛剛起步的年輕人來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是租房時(shí)期很好的選擇。