人民網(wǎng)北京1月29日電 （黃盛）近日，中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱《實(shí)施細(xì)則》），并通過優(yōu)化相關(guān)制度安排，在促進(jìn)粵港澳金融市場互聯(lián)互通的同時(shí)，進(jìn)一步釋放試點(diǎn)政策紅利，更加便利大灣區(qū)居民享受優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，助力打造粵港澳大灣區(qū)優(yōu)質(zhì)生活圈。
中國人民銀行表示，相較于“跨境理財(cái)通”1.0版本，此次2.0版本在投資者準(zhǔn)入條件、參與機(jī)構(gòu)范圍合格投資產(chǎn)品范圍、個(gè)人投資者額度等方面做了優(yōu)化升級(jí)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)優(yōu)化將進(jìn)一步提升灣區(qū)居民資產(chǎn)配置的吸引力，更好滿足灣區(qū)居民跨境投資和跨境理財(cái)需求，有效促進(jìn)大灣區(qū)民生融合，推動(dòng)大灣區(qū)建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展。
擴(kuò)大參與機(jī)構(gòu)范圍
降低投資者準(zhǔn)入門檻
《實(shí)施細(xì)則》修訂后，粵港澳大灣區(qū)居民參與“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)將更加便利，參與渠道更加多元，可購買的理財(cái)產(chǎn)品更加豐富。
具體來看，在參與機(jī)構(gòu)范圍上，跨境理財(cái)通2.0增加了證券公司參與試點(diǎn)并明確其參與方式及相關(guān)業(yè)務(wù)安排，同時(shí)將內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品納入“北向通”合資格產(chǎn)品范圍，公募證券投資基金由“R1至R3”擴(kuò)大為“R1至R4”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（不含商品期貨基金），更好滿足大灣區(qū)居民多樣化投資需求。
在降低投資者準(zhǔn)入門檻方面，跨境理財(cái)通2.0調(diào)整了“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者參與條件，新增內(nèi)地投資者“近3年本人年均收入不低于40萬元”的可選條件，支持更多大灣區(qū)居民參與試點(diǎn)。同時(shí)，“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者參與門檻從連續(xù)繳納社�；騻�(gè)人所得稅從滿5年降低為滿2年。
此外，開展“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者條件還需有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社�；騻�(gè)人所得稅滿2年，并且具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬元人民幣。開展“北向通”業(yè)務(wù)的港澳投資者應(yīng)符合港澳金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的相關(guān)要求，港澳投資者業(yè)務(wù)資格由港澳合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)。
在投資額度方面，目前，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人民幣�！翱缇忱碡�(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)對(duì)單個(gè)投資者實(shí)行額度管理，投資額度為300萬元人民幣。投資者同時(shí)選擇銀行和證券公司渠道進(jìn)行投資的，兩種渠道投資額度各為150萬元人民幣。
在投資產(chǎn)品范圍方面，跨境理財(cái)通2.0包括內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品；內(nèi)地理財(cái)公司（包括銀行理財(cái)子公司和外方控股的合資理財(cái)公司）按照理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法發(fā)行，并經(jīng)發(fā)行人和內(nèi)地銷售機(jī)構(gòu)評(píng)定為“一級(jí)”至“三級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的固定收益類、權(quán)益類公募理財(cái)產(chǎn)品（現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品除外）；經(jīng)內(nèi)地公募基金管理人和內(nèi)地銷售機(jī)構(gòu)評(píng)定為“R1”至“R4”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的公開募集證券投資基金（商品期貨基金除外）。
深化內(nèi)地和香港金融合作
進(jìn)一步推動(dòng)金融業(yè)高水平開放
“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)自2021年試點(diǎn)以來備受市場關(guān)注，其試點(diǎn)政策在近年來也不斷得到優(yōu)化，還持續(xù)細(xì)化明確境內(nèi)銷售機(jī)構(gòu)、境內(nèi)合作機(jī)構(gòu)展業(yè)行為規(guī)范，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為大灣區(qū)居民提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
人民銀行廣東省分行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年年末，粵港澳三地共67家銀行、6.92萬名投資者參與“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)，累計(jì)辦理相關(guān)資金匯劃128.1億元。
另據(jù)了解，發(fā)布優(yōu)化粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)的實(shí)施細(xì)則，拓展和便利大灣區(qū)個(gè)人投資渠道，是人民銀行深化香港和內(nèi)地金融合作的六項(xiàng)舉措之一。
人民銀行副行長宣昌能在1月24日國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，中國人民銀行和香港金融管理局決定推出六項(xiàng)金融舉措，涉及金融市場互聯(lián)互通、跨境資金便利化以及深化金融合作等多個(gè)方面，可以概括為“三聯(lián)通、三便利”。
具體來說，除了跨境理財(cái)通之外，還包括將“債券通”項(xiàng)下債券納入香港金管局人民幣流動(dòng)資金安排的合格抵押品，進(jìn)一步開放境外投資者參與境內(nèi)債券回購業(yè)務(wù)；支持所有已進(jìn)入銀行間債券市場的境外機(jī)構(gòu)參與債券回購；在大灣區(qū)實(shí)施港澳居民購房支付便利化政策，更好滿足港澳居民置業(yè)需求；擴(kuò)大深港跨境征信合作試點(diǎn)范圍，便利深港企業(yè)跨境融資；深化數(shù)字人民幣跨境試點(diǎn)，為香港和內(nèi)地居民企業(yè)帶來更多便利。
也有業(yè)內(nèi)人士表示，跨境理財(cái)通是我國支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、深化粵港澳金融合作、促進(jìn)內(nèi)地與港澳社會(huì)經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展的重要舉措，對(duì)便利粵港澳大灣區(qū)居民享受優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)、推進(jìn)大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通、提升我國金融市場雙向開放水平具有重要意義。（實(shí)習(xí)生楊梓安對(duì)此文亦有貢獻(xiàn)）